多家险企紧急下架新冠确诊责任保险 | 法经资讯

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随着防疫政策的松动和变化，多家保险公司对包含新冠确诊责任的保险产品采取了紧急下架的调整处理。譬如，水滴保小程序上推出的“水滴新冠防疫险”目前已处“产品售空”状态，无法正常投保。在支付宝蚂蚁保平台上，与防疫相关的专属保险产品，仅剩一款人保健康的“疫安心·防疫保（含新冠”），但该产品明确列明其保障范围为新冠重症/危重症住院津贴，传染病（含新冠）住院（含方舱）津贴。美团保险平台上的“新冠抗疫保”已无法搜索到。而在不久之前，华泰财险的新冠疫情保障险也已下架。

对于此轮包含新冠确诊责任的保险产品下架潮原因，某保险公司人士透露，主要是现在确诊新冠的病例越来越多，预期赔付率比较高，所以紧急下架产品。专业人士认为，目前的防疫政策放开之后，未来被确诊新冠的概率明显提升。从保险原理而言，保险公司承保的是一个不确定性风险，当这种风险概率提升到一定程度后，对于保险公司而言，可能将面临较大的赔付风险，因此就没有可保性了。不过在专业人士看来，停售只能针对新的保险合同，对此前已承保的保险合同，保险公司不能单方面随意取消。“如果未经通知直接取消保单，将违反保险法要求。”

从其他保险市场情况来看，以中国台湾地区为例，也曾经历过与目前大陆相似的情形。今年以来台湾市场防疫险理赔持续飙升，上半年赔款破百亿，超过保费收入3倍之多；至9月12日，理赔金额已经高达901.76亿元，而保费收入合计仅为55.23亿元，理赔金额已是保费收入的16.32倍。2020年底，台湾产物保险公司卖出全台第一张防疫保单，因保费便宜且理赔规则简单而大受追捧，但一个月热销逾400万张后便被提前喊停。2021年5月，台湾地区疫情陡升，掀起第一波该保单的理赔潮。由于该产品理赔金额达19.6亿元，加上费用支出最终大亏8亿，对公司偿付能力造成影响，导致该保险公司不得不在后续采取增资等措施。

事实上，防疫险在国内的发展一直经历比较多争议。今年年初，与疫情相关的“隔离险”多次登上热搜，围绕中低风险地区、居家隔离情境下理赔纠纷层出不穷。监管部门在业内发布紧急通知，对“隔离”津贴保险业务经营的有关问题进行规范，责令整改。后续调整的涉及隔离保障的保险产品对于承保范围划定更为严格，均将“确诊”“集中隔离”列为明确赔付条件。

但随着防疫政策的松动和变化，以及未来新冠确诊人数的预期上升，保险公司不得不对产品进行再次调整，以控制赔付情况。业内普遍认为，未来产品的保障重点是在新冠病毒导致的重症、危重症和死亡风险上。

（陈城伟 整理）

【参考资料】

1、《多家险企紧急下架新冠确诊责任保险》

https://finance.sina.com.cn/money/insurance/2022-12-10/doc-imxwaris8393802.shtml

2、《防疫政策生变，多款新冠确诊责任保险产品紧急下架》

http://insurance.hexun.com/2022-12-09/207463080.html

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